Veelgestelde vragen

Hieronder vind je antwoorden op de meest gestelde vragen over hypotheekherziening en hoe Renteradar werkt.

1. Hoe weet ik of het echt interessant is om mijn hypotheek te herzien?

Je rente moet voldoende boven de huidige marktrente liggen om de switchkosten (wederbeleggingsvergoeding, dossier-, schattings-, en notariskosten) terug te verdienen binnen je restduur. Renteradar berekent die drempel (afhankelijk van je restduur meestal tussen 0,20% en 0,80%) en plaatst je situatie in vier categorieën, van “nog geen voordeel” tot “duidelijk voordeel”. Hoe minder jaren je nog hebt, hoe groter het renteverschil moet zijn om de moeite waard te zijn.

2. Wat zijn de werkelijke kosten van een herfinanciering in België?

De grootste post is de wederbeleggingsvergoeding, bij wet beperkt tot drie maand interest op je restkapitaal. Daarbovenop komen dossierkosten van je nieuwe bank (~€500), schattingskosten (~€300), en notaris- en hypotheekvestigingskosten van ongeveer 1,3% van je restkapitaal. Voor een restkapitaal van €185.000 aan een rente van 3,65% kom je samen aan ongeveer €4.900. Als ruwe vuistregel: 3 tot 4% van je restkapitaal.

3. Wat is een wederbeleggingsvergoeding en hoeveel bedraagt die?

Voor woonkredieten is de wederbeleggingsvergoeding wettelijk geplafonneerd op drie maand interest op het restkapitaal. Dit plafond is vastgelegd in artikel VII.147/12 van het Wetboek economisch recht. Dat is dus de absolute bovengrens, ook al staat er soms iets anders in je akte. Concreet: bij een restkapitaal van €185.000 en een rente van 3,65% bedraagt ze maximaal ongeveer €1.690. De vergoeding compenseert je bank voor de gemiste interest wanneer je vervroegd aflost of herfinanciert.

4. Welke vergelijking maakt Renteradar precies?

We vergelijken jouw rentevoet met het gewogen gemiddelde van nieuwe Belgische hypotheken met een rentevaste periode van meer dan tien jaar. We gebruiken altijd die bucket, ook als je nu een variabele lening hebt, omdat herfinancieren in België in de praktijk bijna altijd betekent overstappen op een nieuwe vaste rente voor de volledige looptijd. Het is de eerlijkste vergelijking met wat je krijgt áls je effectief herfinanciert.

5. Wat als ik een variabele rente heb (1/1/1, 5/5/5, 10/5/5)?

De vergelijking blijft dezelfde: jouw huidige rente versus de marktrente voor vaste leningen op lange termijn. Het verdict is dan een schatting van wat je zou krijgen als je overstapt op een vaste rente. Je verliest de flexibiliteit van je variabele formule, maar je rente staat dan voor de volledige looptijd vast. In de praktijk is herfinancieren in België bijna altijd een overstap naar een nieuwe vaste lening. Banken bieden zelden een variabele formule aan voor herfinanciering van bestaand onderpand.

6. Werkt Renteradar.be ook voor mijn bulletkrediet of investeringskrediet?

Renteradar.be is gemaakt voor klassieke woonkredieten met maandelijkse aflossingen — vaste of herzienbare rente, met aflossing van zowel kapitaal als interesten. Voor bulletkredieten (eindetermijnkrediet, krediet in fine) en investeringskredieten geeft de tool geen betrouwbaar resultaat: deze leningen hebben een eigen renteopbouw, andere fiscale en strategische overwegingen, en worden door banken vaak gekoppeld aan een terugbetalingsstrategie via IPT, VAPZ of beleggingen. Voor die producten is een gesprek met een onafhankelijke kredietmakelaar of je financieel adviseur de juiste stap.

7. Waarom verschilt de marktrente op Renteradar van wat mijn bank vandaag aanbiedt?

De marktrente die we tonen is het gewogen gemiddelde van álle nieuwe Belgische hypotheken: een richtcijfer, geen bankquote. Wat één specifieke bank jou aanbiedt hangt ook af van je profiel: looptijd, loan-to-value, EPC-score, inkomensstabiliteit, of je al klant bent. Daarom raden we aan om bij meerdere banken offertes op te vragen wanneer het verdict “duidelijk voordeel” is. Renteradar is een richtsignaal, het echte cijfer komt uit dat gesprek.

8. Worden mijn gegevens opgeslagen of doorgestuurd?

Nee. Alle berekeningen gebeuren in je eigen browser; niets wat je in het formulier invult, wordt naar Renteradar.be of een andere server verzonden. We plaatsen geen cookies en gebruiken geen vergelijkbare identifiers. Meer details staan in onze privacypagina.

9. Geeft Renteradar.be financieel advies?

Nee. Renteradar.be is geen kredietbemiddelaar en is niet ingeschreven bij de FSMA. Wat we tonen is informatief: een schatting op basis van publieke marktdata en algemene kostenformules. Voor de werkelijke beslissing over herfinancieren raadpleeg je je bank of een onafhankelijk financieel adviseur.

10. Waar komt de marktdata vandaan?

Van de Nationale Bank van België via het ECB Data Portal, concreet de MIR-dataset (Monetary Financial Institution Interest Rates), die elke maand het gewogen gemiddelde publiceert van nieuwe hypothecaire kredieten in België. We gebruiken specifiek de bucket voor leningen met een rentevaste periode van meer dan tien jaar, de standaardperiode voor vaste hypotheken bij ons.

11. Waarom toont de grafiek vóór 2006 een andere rente?

De ECB publiceert sinds januari 2003 geharmoniseerde statistieken over hypotheekrentes (onder Verordening ECB/2001/18). De opsplitsing per rentevaste periode — variabel, kort, middellang, lang — is pas vanaf oktober 2006 beschikbaar. Voor de periode januari 2003 tot september 2006 tonen we daarom de composite cost-of-borrowing: een gewogen gemiddelde van alle nieuwe hypothecaire kredieten samen. Dat is geen exacte vergelijking met je eigen rentetype, maar geeft wel de algemene marktcontext. Vanaf oktober 2006 schakelt de grafiek automatisch naar het rentetype dat je in het formulier hebt gekozen.

12. Hoe vaak wordt de marktdata bijgewerkt?

De ECB publiceert de Belgische cijfers één keer per maand, met een vertraging van ongeveer twee maand. Renteradar haalt de actuele waarden elke 24 uur op. Bij elke nieuwe versie van de pagina zie je dus de meest recente publicatie.

13. Kan ik een herfinanciering doen bij mijn huidige bank in plaats van te switchen?

Ja, je huidige bank kan je rente herzien zonder dat je effectief overstapt, vaak met minder kosten omdat de hypotheek niet opnieuw genotarieerd hoeft te worden. Maar Belgische banken verlagen je rente zelden uit zichzelf. Ze matchen wat je hen voorlegt. De hefboom om een betere voorwaarde af te dwingen zijn concrete offertes van concurrenten. Vraag eerst twee of drie offertes elders, ook als je uiteindelijk bij je eigen bank wil blijven; met die offertes op tafel sta je veel sterker in het gesprek.

Mis je iets?

Stel je vraag, een fout gespot, of feedback over een verdict? Stuur ons een mail.